【环球播资讯】多家银行争夺个人养老金业务,快退休的职工也开了账户

2022-12-19 20:05:29     来源:极目新闻

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极目新闻记者 刘闪

11月25日,个人养老金制度启动实施,至今已有3周有余。在试点城市之一的武汉,金融机构迅速行动,为市民提供便捷的线上线下养老金融服务,同时也希望在个人养老金这一增量市场占得先机。

极目新闻记者从武汉多家金融机构采访获悉,武汉市民开立个人养老金账户比较踊跃,以逐渐有养老意识的中青年为主,也有临近退休的职工选择开了户。专家提醒,目前个人养老金政策适合有个税缴纳能力的人参加。


(资料图片仅供参考)

闻风而动,银行推广业务真拼

随着个人养老金制度启动实施,首批开办个人养老金业务的金融机构立刻闻风而动,一场针对新业务的“争夺战”正式打响。

11月25日,就在人社部正式发布消息的当天,多家银行不久便在各自总行官方微信对外宣告个人养老金业务上线,显然已经准备等待许久。紧接着,几乎一夜之间,个人养老金开户的营销信息就在很多人的朋友圈刷屏。

“开账户抽红包,幸运可达388.8元”“开户参与抽奖,可抽取8.8元——188.8元微信支付立减金1份”“开户即领50元,缴存1000元最高可抽150元福利金”……开户抽红包赢现金、开户领微信立减金,建行、农行、民生、广发、浦发、渤海等银行纷纷投入优惠吸引开户。

“每年增加12000元的税抵扣额度,最高省税5400元”“一边省一边赚”……个人养老金开户的税收优惠及带来的投资收益,也被银行写进营销文案中,包括一些具体的场景案例,让市民一目了然。

“行里正在推广个人养老金业务,我个人有300户任务,烦请帮我推广下,记得填我的推广码……”最近,武汉的徐女士收到多家银行理财经理发来的类似消息。徐女士说,因为工作的原因,她与多家银行都有合作,银行上下对推广个人养老金业务格外重视。

不仅于此,银行也组织了上门推广。武昌区一家事业单位的钟先生说,12月12日,招商银行的三位工作人员来到办公室,宣传推广个人养老金业务,帮助同事们开户、解答疑问,他也顺便开了户,“感觉银行为了这个业务太拼了!”

抵税养老,中青年人开户为主

银行的营销收效明显,多家银行向记者透露,个人养老金开户工作进展顺利,其中多以逐渐拥有养老意识的中青年为主。除此之外,还有明年即将退休的职工,今年也开了户。

沈先生在汉阳一家单位工作,明年退休,他的年收入有25万元。今年开户缴存个人养老金,明年退休后再取出,对他来说原本多此一举。不过,在得知个人养老金开户后,他至少可以少缴税2400元,就立马开了户,存入了1.2万。等到明年退休后,产品到期了,就可以支取。

“开户的客户以中年客户为主,集中在25岁到40多岁的年龄段,这部分人群逐渐有养老意识,做养老储备的效果也会比较明显。”交行湖北省分行工作人员告诉极目新闻记者,节税效益也吸引了不少客户开户,截至12月16日,该行个人养老金账户已开户5万余户。

民生银行武汉分行工作人员介绍,目前个人养老金税收优惠政策很受欢迎,中高收入群体、工薪阶层等可以合理避税,又能用零存整取的方式为自己积累一笔退休金,加上银行现阶段推出的开户活动,吸引了很多客户开办。希望通过这项政策,培养中国年轻居民提前养老规划的理念。

广发银行武汉分行工作人员认为,除享受税收优惠,参加个人养老金还可以强制储蓄,培养投资理财习惯,从而增加年老后的养老收入,让老年生活更有保障、更有质量。

“目前开户客户主要为我行代发和中高端客户。”浦发银行武汉分行工作人员介绍,个人养老金该行通过线上、线下渠道开展了个人养老主题投资教育活动,帮助客户树立科学、理性的养老投资观念。

专家:有个税缴纳能力的人适合参加

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新提醒,目前个人养老金政策主要适合于有个税缴纳能力的人,如果没有个人所得税缴纳资格的话,一般暂时不适合参加,否则就享受不了税收抵扣优惠。相反,如果达不到个税缴纳门槛仍参加的话,不仅得不到好处,反而会增加税负。同时,所有的金融机构有义务、也有责任提醒自己的客户,要在今年12月31日之前,尽早缴存1.2万元到个人养老金账户,这样才能有效抵扣税收。

“后续要稳住客户,甚至进一步拓展客户,这要取决于金融机构的服务质量,当然更取决于投资产品的收益情况。”董登新表示,金融机构都可以参与个人养老金产品的研发,这些产品的长期收益率将来能否让客户比较满意,这可能是个人养老金账户侧重购买哪些产品的重要参考因素之一。显而易见,投资收益率也是金融机构之间将来竞争的一个焦点。

(来源:极目新闻)

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