互联网时代,个人贷款的门槛相对更低。然而,多名消费者却在近期集中投诉,在贷款过程中被“套路”引导,签订了捆绑搭售保险的协议。消费者对此并不充分知情,直到细细查阅还款账单,才发现问题。(3月13日曾报道《办贷款莫名被强制买了保险,人保财险强制搭售被罚50万元》)
贾先生也遭遇了类似的事情,3月15日,他致电楚天都市报极目新闻记者,反映在中国人保财险武汉市分公司办理贷款时被搭售个人贷款保险,业务员隐瞒真实保费,并进行暴力催收。
2019年,贾先生因资金短缺,通过中介介绍,来到位于鹦鹉大道的中国人保财险武汉市分公司办理贷款,“当时一进门店,几个助贷员就围了上来,跟我介绍贷款产品。”贾先生称,当时一位助贷员告诉他,贾先生有固定收入,单位稳定,征信也没问题,可以给他做一个信用贷款,申请十万的额度,分36期还款。
当签完贷款合同之后,该助贷员称,还需要签订另一份个人贷款保证保险合同,“当时助贷员说这个保险是怕借贷人出现什么人身意外,需要人保公司来兜底,而且一个月才三四十块,就一包烟钱,没什么负担。”贾先生表示,当时想着人保是个大公司,助贷员也一再表示,所有办贷款的人都要签,于是没有细看合同便签了字。
然而,第一期还款账单出来时,让贾先生蒙了。银行还款记录显示,贷款扣收贷款本息为3060.92元,代扣保险费为1009.59元,“保费从之前说的一年四五百变成了一万多,相当于我除了利息,还要多还三万块钱。”贾先生立马打电话询问人保财险公司,却被告知这是按照合同规定来收取保费的,贾先生这才想起来,当时助贷员称要给他寄合同,却没有下文。贾先生提出要看录音录像,人保公司表示当时没有进行“双录”。
“吃了哑巴亏”的贾先生只能硬着头皮继续还款,2020年疫情暴发,贾先生经济条件愈发困难,他想与人保财险武汉市分公司协商退保,却遭拒绝,他觉得很不合理,决定停止还款。接下来便遭遇了人保财险公司的暴力催收。“期间人保财险法务通过电话、短信骚扰亲朋好友的方式对我进行高强施压,电话甚至打到了我八十多岁的奶奶那告知她我欠银行贷款恶意不还,马上要起诉我,导致我奶奶惊吓过度住院治疗。”贾先生非常愤怒,“这跟黑心暴力催收公司有什么区别。”之后,贾先生想通过仲裁为自己讨回公道,却因为签了合同而败诉。
记者从保险行业内部人士处了解到,由于存在不少借款人在申请个人贷款时,自身条件不符合金融机构的资质要求的情况,为提高贷款成功率,不少保险公司推出了个人贷款保证保险来为借款人提供增信支持。同时,这类产品也能为出借人的资金损失提供风险保障,避免了因贷款者无法如期偿还贷款,造成出借人资金损失的情况。
该人士透露,这类产品对银行和保险公司来说是“双赢”的业务,银行在有还款兜底的情况下提高了贷款业务量,而保险公司则通过收取保费也赚了钱。在这场交易中,保险公司充当的角色是协助借款人提供担保的助贷机构,收取的“担保费”为高额保费,但在业务办理的实际过程中,很多保险机构并不会主动、明确地告诉消费者这项贷款业务的本质,甚至刻意隐瞒保费或其他费用的存在,绝大多数的业务人员在推介贷款时,都仅透露了月供金额,没有如实告知金额的具体构成,费用解释模糊不清、偷换概念,极易误导消费者。
“想通过我的经历告诉大家,一定要小心这种搭售陷阱,避免有人继续步我后尘。”贾先生称。
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