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1949年，新中国第一家保险公司成立。七十余年的风雨兼程，中国保险业不断蓬勃向前发展，规模日益庞大，覆盖人群日渐广泛，我国已成为全球第二大保险市场，发展速度之快为世人瞩目。
商业保险作为社会保险的有力补充，是社会保障体系的重要组成部分，两者共同担当着社会发展“稳定器”的重要角色。近四十年，各家商业保险公司顺应时代与群众的需求，如雨后春笋一般成长起来。中国广阔的保险市场，巨大的保险客户群，也让保险公司积累了海量数据(行情603138,诊股)资源。一直以来，保险数据的共享利用屡屡被业内提及，但碍于早期技术手段的落后未能实现。随着互联网以及大数据技术的发展，保险数据共享利用已经不再是难题，全行业对保险数据资源汇聚利用的需要也越来越迫切。作为保险业发展长期存在的问题，“保险欺诈”一直是风险防控的痛点，而随着科技的不断进步，保险欺诈手段也变得日益专业化、隐蔽化、高科技化。提高风控能力需要找到新的突破口，构建保险业健康的发展格局既迫在眉睫，也处于风口之上。
2018年，中国保信意健险风险管理系统应运而生，系统向保险公司提供意外及健康险风控识别等数据服务，协助保险公司管控风险、提高效率、降低成本、改善服务。最初的意健险风险管理系统针对意外及健康险业务的8大类场景，提供4款数据服务，辅助保险公司进行关键业务场景的风险控制。
从成立之初开始，海保人寿保险股份有限公司（以下简称“海保人寿”）高度重视科技与保险的融合发展，不断提升大数据应用和管理能力。2019年，海保人寿正式对接中国银保信数据服务，发布上线了意健险风控系统一期。一期功能涵盖个人健康险核保风险提示（重大疾病）、个人意外险核保风险提示等两个模块。当客户投保重疾险或者意外险时，系统可对不同的客户潜在风险进行识别，针对不同风险的客户，采取相对应的措施，阻止保险欺诈得逞。2021年，意健险风控系统迭代升级进入二期，新增个人健康险核保风险提示（费用医疗）、个人健康险核保风险提示（津贴医疗）两个模快。二期不仅保留原有基础功能，而且覆盖险种类别有所增加，同时不断优化风控转人工核保、风险广播等等配置，性能进一步提升。2023年，意健险风控系统迎来全面升级，风险控制策略更加精准。目前，海保人寿风控三期系统已完成测试验证并正式上线运行。
风控三期系统增加与中国银保信7个风险提示接口对接，覆盖险种更加全面，不同险种风险评估指标维度更加多元。同时，风险识别和分类更为细致，不同风险的提示强度更加合理化，风险判断精准度进一步提升。另外还调整和优化风控平台的系统配置、综合查询、综合管理、统计与报表等功能，增加与核心系统有关承保后保单的风控信息查询接口对接，实现了系统间的互联互通，提升了系统操作的便捷度。
得益于风控系统的上线运行，海保人寿也树立起了一道有效防范欺诈风险的防火墙。2021年，健康险拒绝承保风险欺诈件数百余件，累计金额达数千万级别。2022年，意外险与健康险拒绝承保风险欺诈件数较上年翻番，累计金额较上年增加近千万元。随着系统功能的逐渐完善，意健险风控系统有效拦截欺诈数量和金额有效提升，对于维持公司业务稳健和健康发展，防范保险欺诈风险，发挥重要作用。
科技的日新月异，创新的层出不穷，在为金融保险的发展提供新动力(行情300152,诊股)的同时，也带来了新风险。保险公司既要运用科技带来的便捷，也要具备有效防范风险的能力。利用大数据技术，保险公司可以有效甄别存在的欺诈风险，大幅度减少不必要的损失；同时随着技术的不断提升，未来还可以突破当前的可保风险和不可保风险的界限，让原先无法承保的风险转变为可保风险，从而扩大保险行业的业务经营范围。随着互联网和大数据的发展，保险科技已成为行业转向高质量发展的一道亮丽风景线。对保险公司而言，要想不被时代抛弃，唯有积极拥抱科技发展新变化，迎头赶上并捕捉到发展的先机。
