文|恒心
(相关资料图)
来源|博望财经
在距离2021年3月多家P2P网贷机构自愿清盘退出2年之际，洋钱罐最新清退消息也揭开了神秘面纱。
洋钱罐发布公告称，“将暂缓发布省心计划项目，同时通过对原省心计划到期展期和改变原有债权回购模式等方案来整体化解风险”。据悉，省心计划项目采用的是出借人出借、借款方借款、第三方保障机构回购保障、洋钱罐平台信息服务中介的四方合作模式。
事实上，最让洋钱罐“头疼”的，莫过于如何合理取得一张合法的牌照，这也决定着洋钱罐能否继续这门生意。
如今，在洋钱罐老板周亚辉资本腾挪、左右互倒等一系列“迷幻”操作下，洋钱罐似乎看到了希望。
01
生存环境趋严，转型助贷平台
据公开资料显示，洋钱罐成立之初定位是P2P平台，但在经历了P2P被清退后，转型助贷平台。
此前2020年洋钱罐发布公告称，自互金整治工作开展以来，积极响应和配合监管的“三降”要求，截至2020年底已根据出借人持有资产的实际天数进行了本息兑付，完成了网贷出借人的存量清零。
同时，洋钱罐还表示，“将全面转型为持牌金融机构的服务者，为有借款需求的借款人匹配适合的持牌金融机构的资金，如果是洋钱罐借款的用户，仍需要按照约定还款”。
而落笔的北京瓴岳信息技术有限公司正是洋钱罐的运营主体。
随后2021年，洋钱罐宣布正式升级为瓴岳科技，致力于通过科技提高金融服务的品质与效率，为全球用户提供优秀的金融服务体验，升级后的业务包括智能驱动的金融业务、全球布局的国际化业务、科技赋能的机构业务，主要产品包括洋钱罐借款、洋钱罐理财、现金借款等。
根据企查查显示，瓴岳科技成立于2015年9月，法人周亚辉持股66.7%为第一大股东，早在成立后2个月便获得周亚辉3亿元天使投资；CEO刘永延持股28.3%系第二大股东。
资料来源：企查查。
至于如何转型，洋钱罐此前也透露一二。
2020年10月，洋钱罐曾表示，“转型后将依托线上运营经验及在大数据、人工智能、云计算等前沿科技领域的先进技术，通过为B端金融机构合作方提供助贷、获客及系统服务更好的服务C端用户的线上金融需求，携手传统金融机构共赴新征程”。
刘永延也补充道，“我们持续关注小微企业和三农方面的金融需求，这是国家普惠金融政策鼓励的方向，也是金融服务落地难度较大的群体，我们希望为他们提供个性化金融需求解决方案，打通金融服务的最后一公里。”
02
“资本腾挪+左右互倒”，周亚辉解决牌照问题的杀手锏
值得一提的是，瓴岳科技法人周亚辉同时也是昆仑万维（300418.SZ）控股股东、实际控制人。
虽然目前洋钱罐做出了转型，但牌照问题依然摆在那。
好在终于迎来了盼头。
1月9日，昆仑万维发布一则关于转让全资子公司股权暨关联交易的公告，昆仑万维拟将乐云小贷100%股权以5.15亿元人民币的对价转让给锋泰科技。本次交易完成后，昆仑万维不再持有乐云小贷的股权。而锋泰科技正是周亚辉间接控股子公司。
资料来源：昆仑万维官网。
当然，昆仑万维及乐云小贷还需向江西省金融办申请本次交易的批准程序，在江西省金融办批准本次交易后，还需向相关监管部门提交工商变更登记申请及经营许可证变更申请。因此，能否顺利交易仍存在一定不确定性。
但事实上，周亚辉已并非首次搞资本腾挪，左右互倒。
4年前，昆仑万维就曾发布公告称，关联方岱坤科技拟用5.3亿元接盘乐云小贷100%股权。与此次类似，同样是关联交易。
但可惜的是，因未能获得监管机构批准，上述交易被搁浅。
眼瞅着搞关联交易走不通，于是周亚辉又想到了另一个法子，那就是不进行股权转让，而是让双方合作，共同开展小贷相关业务，不需要转让股权就能使用小贷牌照的权利。
对于两者未来的合作模式，有媒体分析称，“很可能主要是扮演一个助贷联合体的角色，类似于蚂蚁借呗的模式，乐云小贷借助于自己牌照资质和上市公司背书，与其他金融机构联合放贷，乐云小贷本身仅提供较小比例的资金，与提供风控技术的洋钱罐一起，充当助贷角色。”
但无论怎么说，周亚辉对这块小贷牌照兴趣极大。背后原因也很简单，若此次牌照转让成功，洋钱罐方将获得网络小贷牌照，这是其转型网络小贷的重要筹码。
03
涉诉量近万条，高利贷、暴力催收是重灾区
理想很丰满，现实很骨感，说的正是洋钱罐。
作为一家金融科技公司，洋钱罐通过高利息和简单方便的操作方式为小微个体提供及时、便捷的资金支持，帮助他们渡过暂时的危机，也因此吸引了一大批“铁粉”。
但在后续经营过程中，洋钱罐与初衷背道相驰。
最明显的就是日益攀升的利息。据知乎数据显示，如果你在洋钱罐上借款5000元，半年后还清，就需要支付利息800多元。粗略估算，洋钱罐每月的利息费用大概134元，按标准日利率折算约0.44%。这是什么概念？像有钱花-满易贷等其他金融机构的贷款产品，日利率低至0.02%起。
相形见绌，洋钱罐利率的确高的吓人。
另外，通过在黑猫投诉平台搜索“洋钱罐”关键词，洋钱罐涉诉量高达近万条，属实令人大跌眼镜。
资料来源：黑猫投诉平台。
高利贷、暴力催收等成为重灾区。
据一名用户表示，“本人在洋钱罐平台上借款一万元，分十二期等额本息还款共计还款13598元，反馈利息未超过36%，实际已经超过，按36%利息应为2000，多收取了1000多的利息。按照他们的利息算法完全是错误的，打年化利率的擦边球放高利贷。”对此，该用户进一步表示，“要求洋钱罐退多余的利息，否则将继续想当地第三方银行及银监会投诉。”
据了解，从法律角度来看，借贷双方约定的利率未超过年利率36%为合法合规，如果超过了这个范围，就会被认定为高利贷，被视为非法行为。
无独有偶，还有用户投诉称，“本人2021年至今4次在洋钱罐平台上贷款三笔已结清还有一笔在还，四笔贷款均超出法定贷款年利率，属于高利贷，现要求洋钱罐平台退还已还贷款超出法定利率的金额，调整剩下未结清贷款的利率。”
除了涉嫌高利贷，洋钱罐还因暴力催收被投诉。
一位用户表示，“本人在洋钱罐平台有1笔贷款逾期，和催收人员沟通本人有还款意愿，因无力还款要求申请停催延期。洋钱罐催收人员在能联系到本人的情况下，骚扰通讯录联系人，属于暴力催收，现在要求洋钱罐停止骚扰联系人，停催延期还款。”
值得注意的是，针对洋钱罐逾期会不会上门的问题，此前还在帖子中明确回复，“洋钱罐是一个网贷平台，基本上不会有网贷平台催收上门催缴，尤其是国家越来越重视，如何提高负债人还债能力，所以大家都放心逾期后是不会上门的。”
可见，打脸来的如此猝不及防。
洋钱罐能否获得牌照还是个谜，博望财经将持续关注。
