新一轮科技革命和产业变革浪潮席卷而来,科技正以前所未有的速度改变着世界的面貌,科技带给各行各业的变化也逐渐由表及里,不断深入。
伴随着过去几年金融科技(Fintech)的广泛应用,科技巨头们已碰触到监管严格的银行业等领域。保险业虽尚未遭遇大规模颠覆,但也不会缺席科技带来的变革。近年来,保险科技(InsureTech)逐渐成为业内人士、投资者和创业者口中的“高频词”,监管层也频频提及“保险科技”。
“大数据、人工智能正成为保险科技的主要驱动力,云计算、区块链等技术通过对保险业务流程的全面渗入,提升了保险业务经营管理效率,改变了产品的形态与服务的交互方式,新的商业模式和保险生态随之产生。保险+科技的服务模式日趋成熟,实现了保险科技从1.0阶段的电子化,到2.0阶段的信息化,再到3.0阶段智能化的跨越,将来到4.0阶段是数字保险。”原保监会副主席周延礼如是表示。
以提升客户体验为发力点,用科技手段打造智能平台,通过强化移动技术、智能技术和大数据的业务应用,实现全流程的在线化和电子化,加速运营作业的数字化转型,重塑全方位智能运营作业模式,实现“零接触”的保单服务,提升业务办理效率,优化客户感受。
在科技的“加持”之下,保险业实现了怎样的跨越?又有哪些新目标?
保险业加速引入新科技
在科技创新的推动下,保险与科技的融合发展已成为行业发展新燃点,大数据、区块链、人工智能等新科技正在逐步改变着保险行业的生态,深入渗透到保险业务流程与各类场景中。
人工智能在保险行业的应用,尤其是智能客服在保险企业中应用最广泛,不少保险公司或借助自身技术,或购买定制解决方案,加速推进企业服务智能化。
昆仑健康保险股份有限公司就采用科技手段打造智能平台,通过强化移动技术、智能技术和大数据的业务应用,实现全流程的在线化和电子化,加速运营作业的数字化转型,重塑全方位智能运营作业模式,实现“零接触”的保单服务,提升业务办理效率。
在承保端,实现了智能双录。实现边录边检,智能语音播报,智能质检等功能,有效提升投保服务体验。
在核保端,全流程智能升级,影像自动识别,问卷化繁为简,塑造核保温度、提升服务质效。特别是实现了客户资料影像自动识别,核保评估专业智能,大幅缩短核保时长,最快3分钟取得核保结论。
在理赔端实现了“E赔”,即简化理赔处理流程、应用OCR影像识别技术、小额案件自动理算功能,小额案件自动支付。
人工智能在保险行业的应用中,智能客服在保险企业中应用最广泛,不少保险公司或借助自身技术,或购买定制解决方案,加速推进企业客服智能化。
昆仑健康已经全面启动智能服务替代人工服务。机器人7×24小时在线,客户随时随地享受自助服务。有效避免了人工服务存在的排队困境,实现在线服务秒级服务效率。
此外,人脸识别、大数据等技术在保险业的应用已落地诸多场景。比如,太保集团现象级“网红”产品“阿尔法保险”、亿级客户保险账户体系“太平洋保险”APP、智慧理赔“太慧赔”、科技减损“太好保”、反欺诈“听风者”等最新数字化成果,已经被广泛应用于各流程触点。
在财产险领域,保险科技也迎来了广泛应用。在竞争激烈的车险市场,一批财险公司凭借先进的图像识别技术,通过机器学习和模型算法等智能化工具,实现车险损失的秒级定损。在非车险领域,越来越多的财险公司在销售渠道、产品设计等领域涌现了大量的创新实践。
科技赋能重塑中介业务
一直以来,保险中介机构都是用户和保险公司之间的“桥梁”,承担起助推市场需求与产品供给精准链接的重要作用。
保险行业处于转型期,科技创新与场景化将成为保险中介发展的核心因素。当下,保险中介企业已纷纷致力于运用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术,在渠道、产品、服务、风控等方面,通过保险科技打通保险价值链和风险管理的各个环节,实现优化业务流程、减少人工成本的目标,更好地提升了用户体验,也推动着行业数字化转型。在运用科技创新服务民生保障、服务城市治理等方面取得了较为显著的成效。
“中介行业需要以扁平化为核心,不断运用科技手段,赋能保司与保险代理人。”i云保创始人、CEO李哲说。
在科技赋能放大用户价值方面,i云保首先打破传统保险行业在获客、转化、产品以及人才等方面的痛点。基于创新科技打造了扁平化组织模式,并在扁平化基础上进行了四个方面的成功探索:
首先,针对获客难题,i云保基于数据科技推出“活水计划”。该计划在大数据层面促进消费者需求、保险产品保障和代理人转化能力的融合,尝试从各C端用户平台接入流量,有针对性地向用户个案需求,推荐合适的代理人进行触达和服务,在社交端完成成交转化……
其次,面对流量转化,i云保基于创新科技,推行扁平化代理人团队,将销售利益最大限度交给代理人,加码保险产品设计,依靠科技力量打造强大的组织中台,通过大数据精细分析,帮助保险代理人获取有效的销售线索,为代理人提供更多销售渠道,提高销售成交率。运用区块链等技术,为保险代理人提供智能核保、保单分析等工具,助力保险代理人促进交易的达成。
再次,为了给消费者带来更高价值的产品,i云保联合众多险企携手打造“熊保保”产品IP系列。该产品IP已覆盖7大系列,涵盖健康险、寿险、财险等多个险种,满足消费者多元化需求。
最后,在人才方面,i云保实现了人才组织管理方面的创新。针对一直以来,传统保险代理人因受制于金字塔形管理架构的束缚和利润层级分配机制的不合理,i云保打破了传统金字塔形组织架构的弊端,创新打造了扁平化的组织管理模式。
李哲表示,数字化浪潮下,科技从传统的业务支撑和保障,逐步成为创造价值的重要引擎。科技赋能下的保险行业,将成为织就共同富裕保障网的重要路径之一。未来,保险中介应该主动拥抱市场和用户的变化,始终坚持以追求用户价值为初心,不断深耕保险科技领域。
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